Коммерческая банковская гарантия

Коммерческая банковская гарантия

В деловой среде коммерческая банковская гарантия рассматривается как эффективный финансовый инструмент. Это одна из форм страхования обязательств исполнителя в сделке, в соответствии с условиями договора на оказание услуг, закупку сырья или товара. В зависимости от вида и условий предоставленной гарантии она покрывает возврат аванса или кредитных платежей (рассрочки), ущерба, который может быть нанесен в результате неисполнения условий контракта.

В некоторых случаях это единственный способ побороться за тендер, государственный заказ. В других ситуациях это эффективный способ повысить лояльность со стороны партнеров, клиентов, заказчиков.

Виды коммерческих гарантий от банков и финансовых организаций

Коммерческая гарантия – это обязательство банка или финансовой организации покрыть указанную в соглашении сумму в случае некорректного выполнения или неисполнения условий сделки одной из сторон. Банки выдают следующие виды гарантий:

• Кредитные – для покрытия обязательных платежей лицами, ведущими предпринимательскую деятельность. Повышают шансы на получение кредитов на лучших условиях;
• Платежные – обеспечение обязательств в рамках поставок сырья, товаров или оказания услуг;
• Авансовые – гарантируют возврат авансовых платежей в случае неисполнения обязательств;
• Тендерные – нивелируют риски отказа участника тендера или конкурса от реализации проекта;
• Гарантийные – покрывают ущерб в случаях поставок товаров или оказания услуг ненадлежащего качества.

Оформить эти гарантии можно в банках или финансовых организациях, внесенных в реестр Министерства финансов. В отдельную группу можно отнести покрытие таможенных или налоговых рисков. Такие гарантии могут выдать только организации, одобренные соответствующими службами. В противном случае их выпуск будет считаться незаконным.

Кто может получить

Получить предложения от банков могут участники экономической деятельности – ИП или юридические лица, компании с разными организационно-правовыми формами. Они должны соответствовать определенным требованиям. К ним относится срок деятельности не менее 3 месяцев, отсутствие налоговых и других задолженностей. Положительная кредитная история будет плюсом, может сказаться на тарифе (процентной ставке), сроке и прочих условиях.

В каких случаях могут потребоваться, какие плюсы дают

Банковская гарантия на исполнение коммерческого контракта по выпуску продукции, аванс или тендер – это дополнительное конкурентное преимущество. Клиент или партнер всегда будет искать максимально приемлемые для себя условия, и скорее согласится оформить контракт при уверенности, что его вложения защищены.

Для большинства государственных закупок, тендеров это обязательное требование. Договор оформляется и заключается с претендентом, который не только предложит лучшую цену, сроки, но и подкрепит заявку финансовыми гарантиями.

Права и обязанности сторон

Формат предполагает участие трех сторон:

• Банк, выдающий коммерческие банковские гарантии – это гарант. Изначально он взаимодействует с участником экономической деятельности, который оформляет документ – принципалом. При неисполнении им обязательств банк выплачивает согласованную сумму бенефициару;
• Принципал – исполнитель, который хочет обеспечить свои обязательства для участия в тендере. Он оплачивает услуги финансовой организации, а при наступлении страхового случая покрывает всю сумму с дополнительными процентами;
• Бенефициар – получает гарантии и компенсацию при неисполнении заказчиком своих обязательств. Имеет право обратиться в банк за деньгами, если условия договора были нарушены.

Все участники должны соблюдать взятые на себя обязательства, которые четко прописаны в контракте и самой гарантии, которая выдается на бланке гаранта.

Тарифы и сроки

Тарифы и сроки определяются выдающей организацией, зависят от того, насколько заявитель отвечает требованиям. Наша компания сотрудничает с крупнейшими банками России, у нас можно получить гарантии со сроком исполнения до 5 лет по ставкам от 3 % годовых. Конкретные условия определяются в индивидуальном порядке.

Требования, документы, залог и поручительство

В числе основных требований к заявителю стабильная финансовая и налоговая отчетность, подтвержденная соответствующей бухгалтерской документацией. Но мы работаем даже с молодыми компаниями, у которых еще не было крупных контрактов и для которых выдача гарантий затруднительна. Большим плюсом будет наличие поручителя или залога. Поручительство – это тоже своеобразное обязательство третьей стороны принять на себя исполнение обязанностей заявителя, если последний утратит такую возможность.

В качестве залога же могут использоваться любые активы компании – это существенно повышает вероятность выдачи гарантий. Залоговым может быть недвижимое имущество, производственное оборудование, корпоративный транспорт, другие материальные ценности. Важно, чтобы их продажная рыночная стоимость превышала сумму договорных обязательств.

Порядок исполнения гарантийных обязательств

Исполнитель заинтересован в получении гарантии с целью заключения договора на оказание услуг или поставку продукции, закупку сырья. Бенефициар же в первую очередь думает о возможности реализации своего права на получения компенсации. Для этого он должен предоставить в банк документы, подтверждающие нарушение договорных условий. При наличии всех бумаг гарант обязан провести платеж даже в том случае, если принципал утверждает, что исполнил свою часть сделки.

Можно рассмотреть конкретный пример. Если выпуск продукции был запланирован на 20 июня 2024 года, и сроки были сорваны, то бенефициар имеет право на получение компенсации, даже если часть товара (изделий и т.п.) была поставлена. Если же принципал докажет, что исполнил обязательства в полной мере и точно в срок, то бенефициару придется вернуть полученные деньги.

Как получить коммерческую банковскую гарантию

Есть два способа – попытаться получить ее самостоятельно или воспользоваться услугами компании «BANKFINANCE». Коммерческая банковская гарантия выдается сотнями банков и финансовых организаций только в Москве, а с учетом регионов это тысячи возможных вариантов. Сложно выбрать выгодное и надежное предложение, особенно при отсутствии опыта, как часто бывает у начинающих предпринимателей.

Возможные подводные камни при оформлении своими силами

Выдающая организация всегда будет думать о своей выгоде, поэтому условия контракта могут оказаться невыгодными ни для принципала, ни для бенефициара. С одной стороны это будут высокие тарифные планы с процентными ставками, сопоставимыми с услугами кредитования, а с другой – серьезные сложности в получении компенсации. В некоторых случаях за время исполнения контракта банк и вовсе может объявить себя банкротом или быть закрыт по решению суда – такие примеры есть.

Плюсы обращения в компанию «BANKFINANCE»

Банковская гарантия на коммерческий договор и другие обязательства в компании «BANKFINANCE» – это лучшие условия, простое оформление, надежность и безопасность. Наши эксперты проводят предварительный экспресс-анализ заявителя на предмет соответствия условиям и требованиям банков, оказывают помощь в подготовке документов и их подаче до выпуска протоколов победителей в тендерах. Работаем только с аккредитованными финансовыми учреждениями.

Мы поможем получить гарантии даже в самых сложных случаях, когда у заявителя нет опыта работы с государственными заказами, нет залогового имущества или поручителя. Звоните по указанным на страницах сайта телефонным номерам или оставляйте заявку через форму обратной связи, и наши менеджеры предложат наиболее эффективное решение задач.